Chile publicado este año Segunda declaración Explorando una posible moneda digital del banco central (CBDC) La región tiene una alta tasa de inclusión financiera del 85-87%, con una proporción significativa de transacciones digitales. Como resultado, el Banco Central de Chile está desaprovechando la demanda actual de CBDC (o MDBC como se le conoce localmente). Sin embargo, quiere prepararse si surge la necesidad a medio plazo.
Su primer informe cubre principalmente la investigación documental, mientras que el segundo aborda la participación pública. Esto incluyó una encuesta pública con 450 respuestas y ocho grupos de trabajo de mesa redonda con participantes de la industria de pagos.
Motivaciones de la CBDC de Chile
El sesenta y tres por ciento de los encuestados pensó que la CBDC fomentaría una mayor innovación. En términos de motivaciones, proporcionar una alternativa a los pagos electrónicos actuales se consideró el principal impulsor; no se compartieron detalles ya que los mecanismos de pago actuales tienen algunas fricciones. También existe el deseo de fomentar una mayor competencia.
En la encuesta, los conductores clasificados en segundo y tercer lugar reducen costos y mejoran la eficiencia.
Otras motivaciones para el asesoramiento incluyen:
- Más eficientes en remesas transfronterizas, pero no cercanas
- Pagos programables mediante contratos inteligentes
- Dinero público en formato digital
- Pagos en la economía digital.
Sin embargo, algunas empresas del ecosistema de pagos han señalado que estos problemas pueden resolverse sin una CBDC.
La aceptación por parte de los consumidores de una posible CBDC se considera un desafío importante. Chile tiene dos tarjetas de débito o crédito por persona. Las billeteras electrónicas están ampliamente disponibles y el Banco Estado, de propiedad estatal, ofrece 14,5 millones de cuentas básicas de Cuenta RUT. FMI. Esto equivale aproximadamente al 95% de los adultos (población total 19,6 millones).
Por otro lado, si Chile emite con éxito una CBDC, le preocupa atraer depósitos bancarios y el impacto sobre el crédito.
En cuanto a los próximos pasos, el banco central planea lanzar el suyo propio con alguna prueba de concepto (PoC). Esto es incluso si los bancos y los proveedores de pagos quieren operar un sistema de distribución de dos niveles. Las PoC en esta etapa se centrarán en la infraestructura, la evaluación de brechas y la creación de capacidades internas, en lugar de casos de uso específicos. El banco central dice que tiene un enfoque tecnológicamente neutral.
CBDC en otra economía sudamericana: Brasil
Mientras tanto, todas las miradas están puestas en Brasil, que está avanzando rápidamente en su DREX CBDC. En 2020, Brasil introdujo el sistema de pagos Pix, que aborda la inclusión financiera con pagos digitales. En lugar de pagos básicos, DREX apunta a las finanzas abiertas utilizando la tokenización para ampliar la inclusión financiera en torno al ahorro y la inversión. Con una población diez veces mayor que la de Chile, la velocidad operativa del banco central es impresionante.
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